Jak możesz sprawdzić swoją historię kredytową w UK i dlaczego warto to zrobić? Czym jest Credit Report? Czy i w jaki sposób możesz się zapoznać z jego treścią? Dlaczego powinieneś to zrobić jeszcze przed przekroczeniem progu banku? 

Decyzja o zapuszczeniu korzeni w Wielkiej Brytanii niemal zawsze rodzi pomysł zaciągnięcia kredytu – najczęściej hipotecznego. Banki bardzo dokładnie prześwietlają swoich klientów i na podstawie zdobytych informacji ustalają ich zdolność kredytową. Biorą przy tym pod uwagę nie tylko to, co sam o sobie powie klient, ale również raporty z historii kredytowej.

Credit Report: lektura nie tylko dla planujących kredyt hipoteczny

Zacznijmy może od tego, że banki zaglądają do raportów z historii kredytowej swoich klientów zawsze wtedy, gdy otrzymują wniosek o jakąkolwiek pożyczkę. Wbrew obiegowej opinii nie chodzi tutaj tylko o kredyt hipoteczny. Bank prześwietli sytuację finansową klienta również wtedy, gdy ten będzie ubiegać się o pożyczkę gotówkową, kartę kredytową, zakup ratalny czy limit w koncie.

Mało tego: historia kredytowa każdej osoby jest uaktualniana zawsze wtedy, gdy zaciąga jakieś zobowiązanie (choćby najdrobniejsze – na przykład kupuje lodówkę na raty) oraz w momencie, gdy jakiś bank chce uzyskać wgląd do raportu. Takie prośby również są automatycznie odnotowywane.

credit report historia kredytowa uk

Kiedy powstanie pierwszy raport z historii kredytowej w UK?

Jeśli mieszkasz w UK już jakiś czas, to taki raport z pewnością już powstał – wystarczy, że masz konto w brytyjskim banku. Oczywiście osoby, które nigdy nie korzystały z żadnych usług kredytowych nie posiadają – pisząc oględnie – zbyt obfitej historii, co wcale nie jest takie korzystne.

Z punktu widzenia banku udzielenie kredytu komuś, kto jest finansową zagadką, to spore ryzyko. Właśnie dlatego planując w przyszłości zaciągnięcie na przykład kredytu hipotecznego w UK, warto stopniowo budować pozytywną historię kredytową, o czym więcej przeczytasz pod koniec tego poradnika.

Kto tworzy Credit Report – raporty z historii kredytowej?

I tu Cię pewnie zaskoczymy, bo nie robią tego wcale banki. Zajmują się tym prywatne firmy, których w Wielkiej Brytanii są dziesiątki. Banki korzystają z raportów różnych firm, zwykle wysyłając zapytanie do kilku baz, aby mieć porównanie.

Najpopularniejsze bazy raportów z historii kredytowej to:

Nieprzypadkowo podzieliliśmy się z Tobą linkami do stron internetowych baz. Chodzi o to, że każdy może sobie w nich sprawdzić swoją historię kredytową. Niektóre bazy są płatne, inne oferują dostęp całkowicie za darmo, ale raport zawiera wówczas ograniczoną liczbę informacji. Tak czy inaczej warto do takiej bazy zajrzeć, aby dowiedzieć się, jak jesteśmy postrzegani przez banki.

credit report historia kredytowa

Jakie informacje zawiera Credit Report w UK?

Tak naprawdę jest to kompleksowy obraz sytuacji finansowej każdej osoby, która widnieje w takiej bazie. Oczywiście w raporcie nie ma informacji o zarobkach czy oszczędnościach, ale są za to wszelkie dane na temat dotychczasowych kontaktów klienta z bankami oraz innymi instytucjami finansowymi, na przykład firmami pożyczkowymi.

Raport zawiera informacje na temat:

  • Ostatniego znanego miejsca zamieszkania;
  • Zaciągniętych pożyczek i kredytów;
  • Posiadanych kart kredytowych;
  • Dane zaczerpnięte ze spisu wyborców (o ile klient się do niego dopisał);
  • Informacje o ewentualnych wyrokach sądowych dotyczących spraw finansowych, na przykład orzeczenie bankructwa;
  • Informacje o wszelkich opóźnieniach w spłacie raty czy całości zobowiązania;

Najważniejszym elementem raportu jest jednak Credit Score, czyli ocena wiarygodności kredytowej klienta, mająca wpływ na jego zdolność kredytową. W zależności od konkretnej firmy (bazy), Credit Score może być wyrażony punktowo (maksymalna ocena to 999) lub opisowo, np. poor, good, very good etc. Więcej na ten temat przeczytasz w naszym poprzednim artykule, wystarczy kliknąć grafikę poniżej:

Dlaczego warto sprawdzać swój Credit Report?

Podstawowym powodem jest to, że dobrze jest wiedzieć, „co w trawie piszczy”. Nie oszukujmy się: kto z nas w pełni panuje nad swoimi finansami i jest w stanie spamiętać wszystkie wnioski o kredyt, pożyczkę, zakup na raty itd.? Dzięki bazom z raportami z historii kredytowej można to wszystko sprawdzić w ciągu kilku chwil i na przykład… otrzeźwieć. Osoby, które nagminnie się zadłużają, zwizualizują sobie skalę swoich zobowiązań i być może postanowią wprowadzić plan oszczędnościowy, by uniknąć finansowej katastrofy.

credit report oszczednosci

Kolejny powód to dbanie o własne bezpieczeństwo. Osobiście znamy osoby, które po zajrzeniu do raportu z własnej historii kredytowej dowiedziały się, iż w przeszłości ktoś próbował zaciągnąć kredyt czy pożyczkę na ich dane – świadczy o tym zapytanie ze strony banku odnotowane w bazie. W dobie powszechnej cyberprzestępczości warto dmuchać na zimne.

Lektura raportu z historii kredytowej jest wręcz obowiązkowa dla osób, które planują zaciągnąć duży kredyt – najczęściej hipoteczny. Dzięki temu można się dowiedzieć, czy w ogóle są szanse na uzyskanie finansowania i jaka będzie przybliżona zdolność kredytowa ustalona przez bank. Jeśli z raportu jasno wynika, że nie jesteś wiarygodnym kredytobiorcą, to będziesz mieć jeszcze czas, aby to zmienić. Jak? Czytaj dalej.

Co zrobić, żeby poprawić swój Credit Score?

Najważniejsze jest to, abyś Credit Report na Twój temat w ogóle znalazł się w bazie i był aktualny oraz zawierał wszystkie informacje o Tobie. Najłatwiej zadbać o to dopisując się do spisu wyborców (Electoral Roll). Możesz to zrobić na stronie rządowej.

Kolejna sprawa: dopilnuj, aby Twoja historia kredytowa nie była „czysta”. Wiele osób sądzi, że skoro nigdy nie brały żadnego kredytu, to bank chętnie udzieli im pierwszego. Nic z tych rzeczy. W znacznie lepszej sytuacji są ci, którzy mają na przykład kartę kredytową (i sumiennie spłacają zadłużenie) czy choćby kupiły jakiś sprzęt na raty i nie pozwalają sobie na żadne opóźnienie w ich spłacaniu. Jeśli więc chcesz jak najszybciej poprawić swój Credit Score, weź kartę kredytową czy złóż w banku wniosek o debet w koncie na jakąś niewielką kwotę.

credit report a karta kredytowa

Jeśli natomiast masz jakieś zobowiązania finansowe, na przykład kredyt gotówkowy, to świetnym sposobem na szybkie poprawienie swojego Credit Score będzie spłacenie go w całości od ręki. W Credit Report pojawi się wówczas informacja, że zamknąłeś kredyt bez żadnego opóźnienia, co zdecydowanie działa na Twoją korzyść.

Pamiętaj również, że Credit Score to nie wszystko. Na zdolność kredytową wpływ ma również wysokość Twoich dochodów oraz koszty życia, ale więcej o tym przeczytasz już w osobnym poradniku na naszym blogu.

Kto już sprawdził swój Credit Report? Zaskoczeni? A może wypadliście świetnie?